不動産担保ローンは、建物や土地などの不動産を担保にして融資を受けられるサービス。
フリーローンよりも審査が甘い、融資額が大きい、金利が低いなど、メリットが多いローンです。
なかでも銀行が扱うローンは金利が低い傾向にありますが、一方で審査は厳しめになります。
そこで本記事では、銀行より審査が甘いとされるノンバンクにしぼり、その中から金利が低めの不動産担保ローン業者を紹介します。
【特徴・強み】
・東証プライム上場セゾングループ運営で安心
・不動産担保力を重要視！銀行と異なる審査基準
→都市部の近くに不動産がある人はチャンス！
・審査通過者の多くは中小/個人の事業者
・建築、建設、不動産、飲食、小売業の申し込み多数
・固定と変動2タイプの金利で多くのユーザーに対応
＼属性や債務状況が不安な事業者向け／
これから仕入れる不動産も担保にできます⚪︎
不動産担保ローンの金利について
まずは、不動産担保ローンの金利について、特徴やメリットを説明していきましょう。
無担保ローンより安い
不動産担保ローンの金利は、カードローンやビジネスローンよりも安いことが特徴です。
不動産を担保にするわけですから当然ですよね。
フリーでは断られてしまう業者からも、不動産があれば好条件で融資を受けられることも少なくありません。
「属性が悪くても借りられた」という口コミもたくさんあります。
金利の相場は4%から15%
無担保のローンでは、金利は安くても10%ほど、多くは15%ほどになってしまいますよね。
一方で、不動産担保ローンならば5%以下の場合すらあります。
金利において、間違いなく不動産担保ローンはお得です。
最低金利で借りられるとは限らない
不動産担保ローンを選ぶ際に金利は必ずチェックすべきですが、必ずしも最低金利で借りられるとは限りません。
一方で、提示されている最高金利を超えることはありませんので、最高金利でも10%ほどの業者がおすすめです。
金利の低い不動産担保ローンランキング10選
不動産担保ローンは、銀行やノンバンクなどで申し込みが可能です。
ただ、銀行の場合は、低金利ではあるものの、審査が厳しく融資が受けられるまでに時間がかかるというデメリットがあります。
ここでは、低金利かつ審査が甘いとされるノンバンクに限定した、不動産担保ローンを下限金利順に紹介します。
| 会社名 | 金利（下限） |
|---|---|
| アサックス | 年1.95% |
| セゾンファンデックス | 年3.15％ |
| 総合マネージメントサービス | 年3.40% |
| トラストホールディングス | 年3.45% |
| 丸の内AMS | 年3.80％ |
| つばさコーポレーション | 年4.00% |
| 日宝 | 年4.00% |
| MIRAIアセットファイナンス | 年4.00％ |
| マテリアライズ | 年4.80％ |
| JFC | 年5.86％ |
1.アサックス
| 金利（貸付利率） | 年1.95%～7.80％ |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 300万~10億円 |
| 対応エリア | 一都三県 (一部地域を除く) |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 【元金一括返済】 3ヶ月～30年（3～360回） 【元利均等返済】 12ヶ月～30年（12～360回） 毎回金均等返済 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | 即日~翌営業日 3日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年19.8% |
アサックスは、銀行とは異なる融資専門の金融機関のノンバンクでありながら、銀行と同様レベルの低い金利で融資が受けられるサービスです。
最短3日という早さで融資が受けられる、スピード感があるとこも魅力です。
ただ、対応できるエリアが一都三県のみとなっているため、注意が必要です。
エリア内の人であれば、検討してみる価値は充分にあるでしょう。
| 社名 | 株式会社アサックス |
|---|---|
| 設立 | 1969年7月9日 |
| 所在地 | 東京都渋谷区広尾1-3-14 |
| 資本金 | 23億784万円 |
| 許可番号 | 日本貸金業協会会員 第000023号 貸金業登録 関東財務局長(14)第00035号 東京証券取引所スタンダード市場 |
| 業務内容 | 不動産担保ローン |
2.セゾンファンデックス
| 金利（貸付利率） タイプは審査により決定 | 変動制：3.15％~4.95％ （2025年6月時点） 固定制：4.5%~9.9% |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 500万円~5億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | × |
| 返済方式 返済期間・回数 | 元利均等返済方式 5~25年 ・60~300回 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | 最短3日（仮審査は最短即日） 申し込みから最短1週間 |
| 資金使途 | 事業性資金、納税、借り換えなど |
| 遅延損害金 | 年20% |
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、知名度が高くて信頼性があるセゾングループの、事業者向けのサービスです。
変動制であれば、貸付利率5％を切る驚きの低い金利となっています。
金利タイプは審査によって決まるため、固定制になる場合もありますが、固定制であっても10％未満と低い金利です。
高額な融資を希望している人にとっては、最も大きなメリットだといえます。
融資を考えている人は、まずは、セゾンファンデックスから申し込んでみるのがおすすめです。
| 社名 | 株式会社セゾンファンデックス |
|---|---|
| 資本金 | 45億9万8,000円 |
| 設立 | 1984年2月1日 |
| 代表者 | 青山 照久 |
| 所在地 | 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
| 業務内容 | 融資事業(無担保・不動産担保) 不動産金融事業 ソリューション事業 信用保証事業(不動産担保) |
3.総合マネージメントサービス
| 金利（貸付利率） | 年3.4～9.8％ |
|---|---|
| 実質年率 | 8.0％~15.0% |
| 契約限度額または貸付金額 | 30万～5億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 元金均等、自由返済、一括返済、 ボーナス併用返済など 最長35年（～420回） |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | 3日 3日〜 |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年20%以内 |
総合マネージメントサービスは、年利3.4％からの低金利での融資を提供しているサービスです。
返済期間は最長35年まで設定可能なので、無理のない返済計画が立てられます。
大型融資にも対応しているので、事業資金が目的の人にもおすすめ。
不動産での資金作りを検討している人に向けて、サービスのご提案や資産活用のアドバイスが受けられる「不動産活用コンシェルジュサービス」も利用できます。
| 社名 | 株式会社 総合マネージメントサービス |
|---|---|
| 所在地 | 東京都中央区日本橋3-6-13 アベビルディング3F |
| 代表取締役 | 白石 一雄 |
| 設立 | 2002年2月 |
| 資本金 | 8,400万円 |
4.トラストホールディングス
| 金利（貸付利率） | 年3.45%~7.45% |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 100万~10億円 ※10億以上は要相談 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 自由返済、一括返済、 元利均等返済、元金均等返済 1ヶ月〜30年・〜360回 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | 当日 午前の申込みで当日午後 （基本3営業日） |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年20% |
トラストホールディングスは、ランキングでもトップに上がっているセゾンファンデックスやアサックスほどではないものの、十分に金利が低いサービスです。
即日融資が可能でスピード感もあり、バランスがとれているところも特徴です。
手持ちの不動産を活用した融資にはいろいろな方法があり、申込者に合わせたプランを提案してくれます。
| 社名 | トラストホールディングス株式会社 |
|---|---|
| 資本金 | 9,980万円 |
| 所在地 | 東京都千代田区有楽町１丁目２番１５号 タチバナ日比谷ビル４Ｆ階 |
| 免許証番 | 貸金業登録 東京都知事（5）第31275号 宅建業登録 東京都知事（3）第91393号 日本貸金業協会会員第005559号 |
| 代表者 | 春山真樹 |
| 設立 | 平成21年6月29日 |
5.丸の内AMS
| 金利（貸付利率） | 年3.8％~15.0％ |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0％以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 500万～5億円 |
| 対応エリア | 一都三県 |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 元金一括・元金均等・元利均等返済 1ヶ月～35年・1回〜420回 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | 当日 2日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年20.0% |
丸の内AMSは、大手金融機関とは異なる審査基準を設けている。東京近郊エリアを対象としたサービスです。
他社で断られたお客様への融資実績も多数あり、資金調達の悩みに迅速に対応してもらえます。
収入面や信用情報に不安がある人も、担保となる不動産があれば融資が可能。
返済期間は最長35年、他社よりも低金利の3.8％からと、有利な条件で融資が受けられるところも魅力です。
| 社名 | 丸の内AMS株式会社 |
|---|---|
| 所在地 | 東京都千代田区丸の内1-4-1 丸の内永楽ビルディング18階 |
| 代表取締役 | 安田 裕次 |
| 設立 | 平成13年2月15日 |
| 資本金 | 1億円 |
6.つばさコーポレーション
| 金利（貸付利率） | 年4.0%~15.0% 不動産スーパーサポートローン 3.8%~7.8%（条件あり） |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以下 |
| 契約限度額または貸付金額 | 要相談 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 元金一括返済、元利均等返済、 元金自由返済 1ヶ月〜30年・〜360回 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | 当日 当日〜1週間 |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年20% |
つばさコーポレーションは、さまざまな商品があり融資の対象が広く、信頼と実績があるサービスです。
最低4％と低金利が魅力で、不動産サポートローンの条件が合えば、3.8％から7.8％と他社よりも良い水準での融資が受けられます。
ただ、条件にクリアした人のみが適用される優遇プランとなります。
条件は定められているものの、正式な申し込みをする前に、まずは相談してみるのがおすすめです。
| 社名 | 株式会社つばさコーポレーション |
|---|---|
| 設立 | 2009年3月 |
| 所在地 | 東京都渋谷区宇田川町36－6 ワールド宇田川ビル7階 |
| 資本金 | 6,000万円 |
| 許可番号 | 東京都知事（5）第31325号 |
7.日宝
| 金利（貸付利率） | 年4.0％～9.5％ |
|---|---|
| 実質年率 | 不明 |
| 契約限度額または貸付金額 | 50万円～5億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 元利均等返済、元金一括返済、 元金自由返済 1ヶ月〜30年 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | ー 3日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年20% |
日宝は、不動産担保ローンや不動産担保融資に関する実績が豊富な、信頼性も高いサービスです。
専門知識を持つスタッフによるサポートであらゆる要望に応え、最短即日での融資も実現しています。
個人・事業主問わず状況に合わせた最適なプランの提案が受けられ、4.0％からの低金利で利用できるところも特徴。
迅速・的確・誠実をモットーに、お客様との信頼関係を重視したサービスを提供しています。
| 社名 | 日宝 |
|---|---|
| 資本金 | – |
| 設立 | 創業49年 |
| 代表取締役 | 金子 武正 |
| 所在地 | 東京都渋谷区神南1丁目20番15号 和田ビル6階 |
| 許可番号 | 日本貸金業協会会員 第000978号 貸金業登録 東京都知事(14)第04793号 |
8.MIRAIアセットファイナンス
| 金利（貸付利率） | 年4.0％～9.5％ |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 30万円～5億円 |
| 対応エリア | 1都3県がメイン |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 元金一括返済・元利均等返済 1ヶ月~20年 ・1回~240回 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | 即日 翌営業日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年20% |
MIRAIアセットファイナンスは、個人・法人問わず、柔軟なサポート体制で急な資金調達にも対応しているサービスです。
土日も相談できる環境を整えるなど、忙しいお客様でも安心かつスピーディーに対応できるシステムを構築しています。
物件の価値を詳細に評価しているので、ブラックリストに登録されている人も安心です。
資金調達の目的や不安に寄り添いながら、専門的な知識と経験を活かし、迅速な融資を実現しています。
| 社名 | 株式会社MIRAIアセットファイナンス |
|---|---|
| 資本金 | 5,800万円 |
| 設立 | 令和6年4月1日 |
| 代表取締役 | 金村 哲弘 |
| 所在地 | 東京都千代田区九段北1-7-3 九段岡澤ビル5階 |
| 許可番号 | 貸金業登録 東京都知事（1）第31990号 |
9.マテリアライズ
| 金利（貸付利率） | 年4.8％～9.8％ |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 100万~3億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 元金一括返済、元利均等返済、 元金均等返済、自由返済 1ヶ月~20年 ・~240回 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | ー 翌営業日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年20% |
マテリアライズは、信用情報よりも担保物件を重視している、他社で断られた物件も対応可能なサービスです。
不動産担保ローンの他に、不動産売却や仲介などの不動産事業も展開しています。
他社と同等の水準ではあるものの4.8％～9.8％の金利は充分に低く、最短翌営業日の融資の実現も可能。
収入が少ない人や赤字決算、信用情報に不安がある人も、融資可能な方法を模索してもらえるので安心です。
| 社名 | 株式会社マテリアライズ |
|---|---|
| 資本金 | 7,500万円 |
| 設立 | 2016年5月10日 |
| 代表取締役 | 植田 逞 |
| 所在地 | 東京都中央区日本橋本石町3-2-3 日本橋オリーブビル 3階 |
| 許可番号 | 貸日本貸金業協会会員 第005966号 貸金業登録 東京都知事（4）第31620号 宅建業登録 東京都知事（2）第99693号 |
10.JFC
| 金利（貸付利率） | 5.86％〜15.0％ |
|---|---|
| 実質年率 | 年15.0%以下 |
| 契約限度額または貸付金額 | 300万円〜5億円（5億円以上も相談可） |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
| 返済方式 返済期間・回数 | 期限一括、元利均等、元金均等、その他相談可 3ヶ月〜10年 |
| 審査回答まで（最短） 融資まで（最短） | ー 3日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 遅延損害金 | 年20.0% |
JFCは最短3日で融資が可能な、不動産担保ローンサービスです。
1993（平成5）年創業で、不動産担保ローンのエキスパートとして豊富な実績があります。
「事業者向けローン」「個人向けローン」「不動産事業者向けローン」の3つの商品を用意しており、納税資金や借り換え資金、つなぎ資金など幅広い資金ニーズに対応が可能です。
不動産担保ローンの専門家が確かなプランニングを作成してくれるので、まずは気軽に相談してみるとよいでしょう。
| 社名 | ジェイ・エフ・シー株式会社 |
|---|---|
| 所在地 | 東京都千代田区二番町12番地13 セブネスビル4階 |
| 設立 | 平成5年3月26日 |
| 資本金 | 98,000,000円 |
低金利の不動産担保ローンのメリット
低金利の不動産担保ローンには以下のようなメリットがあります。
無担保ローンに比べて有利な条件で利用できるのが魅力です。
1.利払い負担が少ない
何といっても、一番大きなメリットは利払い負担が少ないことです。
一例として、同じ融資総額で金利が1％違う場合の利息負担額は以下のようになります。
【返済条件】融資総額5,000万円、元利均等払い、返済期間35年、固定金利の場合
| 金利 | 総返済額 | 毎月返済額 | 総利息額 |
|---|---|---|---|
| 3.5％ | 86,790,747円 | 206,645円 | 36,790,747円 |
| 2.5％ | 75,073,795円 | 178,747円 | 25,073,795円 |
| 差額 | 11,716,952円 | 27,898円 | 11,716,952円 |
融資総額5,000万円の返済負担を3.5％と2.5％の金利で比較した場合、毎月の返済額で約3万円、返済期間35年の総返済額では実に1,100万円以上の負担額の差が出ます。
いかに低い金利のローンを選ぶことが大事かわかるでしょう。
2.担保価値によっては高額の融資が受けられる
不動産担保ローンは、担保に入れる不動産の価値が高ければ、高額の融資を受けられる可能性があります。
融資額が高額になるほど先に述べた低金利のメリットも大きくなるので、金利をしっかり見極めてローン商品を選ぶことが大事です。
3.返済期間を長めに設定できる
不動産担保ローンは、確かな担保があるため返済期間を長め設定できる金融機関が多いです。
ただし、返済期間が長ければその分利息負担額も増えるので、少しでも低い金利の商品を選ぶことが大事です。
低金利の不動産担保ローンのデメリット
不動産担保ローンが低金利だからといって、デメリットがないわけではありません。
以下のデメリットがあることを心得たうえで利用する必要があります。
1.返済できなければ不動産を失う
金利が低いといっても、返済が難しくなれば担保に入れている不動産を失うことになります。
そのため、低金利ということに安心せず、ゆとりのある返済計画を策定しなければなりません。
2.不動産の担保価値が低いと審査に通らない場合がある
不動産担保ローンであっても、所有する不動産が必ず担保になるとは限りません。
ローン会社も売却できる見込みがない不動産であれば、担保として承認しない場合があります。
まずは所有する不動産でどの程度の金額まで融資が可能なのか、ローン会社の判断を聞くことが必要です。
3.変動金利の契約では金利上昇リスクがある
先に紹介した返済例は固定金利の場合ですが、変動金利を選択した場合は金利上昇リスクがあります。
その意味では固定金利のほうが安心ですが、変動金利に比べて利率が高いため、慎重な判断が必要です。
超低金利が続いた時期は変動金利が有利とされてきましたが、2025年10月時点では金利は上昇傾向にあるため、利用者には金融情勢を見極めた商品選びが求められます。
不動産担保ローンの金利に関連する質問
不動産担保ローンの金利に関する、良くあるQ&Aをまとめました。
- 不動産担保ローンの特徴は？
- 金利はどうやって決まるの？
- 低金利で融資を受けるには？
- ノンバンクの不動産担保ローンの金利は高い？
について、それぞれ説明していきます。
まとめ
不動産担保ローンは、自分名義だけではなく、家族名義や法人名義の不動産でも融資を受けられる可能性があります。
金利などの条件はフリーローンより良いため、不動産がある方にはぜひおすすめです。
不動産担保ローンを扱う業者の中でもおすすめをご紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
