ろうきんの不動産担保ローンの評判は？ 口コミやメリデメを解説

不動産担保ローンとは

不動産担保ローンとは、土地や建物などの不動産を担保にしてお金を借りる金融商品です。

担保にできる不動産は、空き地・戸建て、マンション、ビル、駐車場など様々。（業者・審査による）

不動産の名義人とローン契約者は、必ずしも一致しなくてもOKで、家族や法人名義の不動産も担保として認めてくれる金融機関もあります。

“担保”とは言い換えれば“返済保証”のようなもの。

もし返済不能になってしまった時は、残金の代わりとして担保を金融機関に差し出すことになります。

不動産を返済保証として預ける必要こそありますが、「価値の高い担保を用意できれば好条件で高額融資が受けられる」という見方もできます。

カードローンやビジネスローンなど、金融商品の大半は収入をベースに貸し付け可能額が算出されます。

一方で不動産担保ローンは、不動産の価値を重視した審査が行われるため、収入状況に不安があっても融資がおりる可能性があります。

また、担保によって金融機関の未回収リスクが抑えられるため、無担保ローンより低金利で借りやすいのも特徴です。

ろうきんとは

「ろうきん」とは労働金庫の略称。
労働組合（労組）や生活協同組合（生協）の会員が資金を出し合って運営している金融機関です。

労働金庫法という法律に基づいて運営している非営利組織で、管轄地域の会員を対象に幅広い金融サービスを提供しています。

各ろうきんが担当しているエリアに居住 or 勤務していれば、組合に加入していなくても誰でも利用でます。

ただし、あくまでも組合員向けのサービス提供が基本のため、組合員か否かで利用できるサービスの範囲や契約内容が変わってきます。

当記事のテーマである不動産担保ローンを例に挙げると、組合員の方が低金利で借りられるようになっています。

ろうきんの不動産担保ローンの概要

東北ろうきん（※）

ろうきんの不動産担保ローンのメリット

ろうきんの不動産担保ローンには、2つの大きなメリットがあります。

金利が低め

不動産担保ローンの金利相場は、1％～9％です。

具体的なパーセンテージを公表していないろうきんもありますが、「中央ろうきん」と「中国ろうきん」を見る限り、“相場よりも安い～相場の範囲内でも安め”を推移していることがわかります。

これには、ろうきんがサービス提供先を限定した非営利組織であることが影響しています。

ろうきんの組合員になることでの“金利優遇サービス”なども上手に使って、お得にローンを契約しましょう。

安心感を持って契約できる

地域に根付いた事業展開からなる信頼性の高さと安心感は、ろうきんの大きなメリットです。

1950年（第二次世界大戦敗戦後）に設立した、岡山県勤労者信用組合・兵庫勤労信用組合という、働く人のために生まれた2つの組織が現在のろうきんの原点です。

メガバンクや大手地方銀行に匹敵にする歴史を持ち、現在まで多くの人から親しまれてきました。

“ろうきん”と聞いて「子どものころから、近くにあるなぁ」と感じる人も多いでしょう。

経営が安定していて、信頼できる金融機関を選びたい…と考える人にピッタリです。

ろうきんの不動産担保ローンのデメリット

ろうきんの不動産担保ローンを検討する上で、知っておくべき注意点を2つ紹介します。

申込み対象者が限定的

ろうきんの提供する不動産担保ローンに申し込めるのは、管轄エリアに在住・勤労している人に限定されます。

自分の居住地・勤務地を管轄するろうきんが不動産担保ローンを扱っていない場合は、利用を諦めるほかありません。

管轄のろうきんが不動産担保ローンを取り扱っていた場合でも、利用者の区分によってはそもそもサービスを提供してもらえないケースもあります。

利用できるかどうかを確かめる

ろうきんの利用は、主に3つのカテゴリに分けて考えます。

カテゴリ	概要
組合員	ろうきんに加入している労働組合・生活協同組合の組合員および同一生計の家族
一般	各ろうきんが担当しているエリアに「居住」or「勤務」している人で組合員ではない人
退職者	組合員OBですでに退職済みの人

ろうきんは、“組合員が資金を出し合って運営する”というスタイルの金融機関であり、組合員向けのサービス提供を基本としていますが、団体会員や生協組合員でなくても、「一般枠」としての利用が可能です。

ただし「ろうきんとは」でもふれたように、組合員と一般では利用できるサービスの種類や契約内容が異なる場合があります。

非営利組織であり、サービスの提供を無理に広げる必要がないことなども、影響しているのでしょう。

一般枠としてのローン契約を希望する場合には、管轄のろうきんに問い合わせて「組合員ではなくても利用できるかどうか」をあらかじめ確認してください。

また、現在会社勤めをしている人は、自身の勤務先がろうきんに加入しているか否かを、人事などの担当部署に確認をとってみるのがおすすめです。

相談～申込みの利便性が低い

「中央ろうきん」以外のろうきんでは、不動産担保ローンの相談・申し込み・契約は店舗窓口に出向いて手続きをとる必要があります。

「WEBで簡単申込」「オンライン相談」「電話と郵送で対応OK」など、手軽で利便性の高い金融商品が増えてきている中、時間を割いてわざわざ店舗に行くのは面倒だと感じる人も多いでしょう。

ろうきんでは良くも悪くも昔ながらの契約スタイルのままという印象。

担当者と顔を合わせて直接話ができるので、安心感・話しやすさという点ではメリットとなります。

ろうきんでの契約を検討する場合には、時間に余裕をもった対応が求められるでしょう。

ノンバンクは審査が早く柔軟な傾向

一言で不動産担保ローンといっても、契約先によって特徴やメリット・デメリットが異なります。

主な契約先は「銀行」「ノンバンク」「協同金融組織（ろうきん、信用金庫 など）」に分けられます。

選択の幅を広げるという意味でも、ノンバンクにも目を向けて検討を進めるのがおすすめです。

【特徴】
・ノンバンクとは、預金業務を行わない金融機関
・消費者金融、カードローン会社、ファクタリング業者、ビジネスローン専門業者など

銀行や協同金融組織と比べると、昔から知っている安心感や聞き馴染みという面で劣るものの、ノンバンクにはノンバンクの良さがあります。

不動産を担保として大口の融資を受けるのは少額の借り入れとは違い、返済期間も長くなるため計画性を持って望むことが求められます。

大口の資金調達だからこそ、後悔のない契約先を選べるよう検討は慎重に進めましょう。